“金融茶”“理財茶”是茶企打著銷售茶葉的名義,向消費者銷售茶葉但不交付實物,承諾一定期限后以本金加利息的方式予以回購。這類業(yè)務模式脫離商品交易實質(zhì),由正常銷售行為演變?yōu)橐环N追求高額回報的投資理財行為,隱藏較大風險隱患,可能涉嫌非法集資

視覺中國供圖

《法治周末》見習記者 呂靜

《法治周末》記者 鄭超

一直以來,存在著一種被稱為“金融茶”的獨特商業(yè)模式,人們以茶葉為載體做理財產(chǎn)品。

近日,泛茶控股(廣州)有限公司(以下簡稱泛茶)發(fā)布一則關于重組的公告,公告稱:受各種謠言攻擊導致市場不穩(wěn)定,造成大量資金被限制,因此公司要進行債務或股權重組,重組方案待資產(chǎn)清算后發(fā)布通知。一時間,泛茶疑似爆雷的消息沖上熱搜。

泛茶“金融茶”疑爆雷

8月3日,隨著泛茶關于重組公告的發(fā)布,在業(yè)內(nèi)人士的眼中,泛茶疑似爆雷。

據(jù)多位經(jīng)營者介紹,早在7月泛茶已經(jīng)顯示出爆雷跡象。7月22日,泛茶突然發(fā)布公告稱:近日,公司及部分經(jīng)銷商銀行賬戶被凍結(jié)。據(jù)銀行回復,該部分經(jīng)銷商的銀行賬戶預計于今年8月上旬解封。為確保銀行賬戶解凍期間的交易安全,公司建議各平臺、經(jīng)銷商將所有訂單的交付時間往后順延10天,于今年8月2日后恢復正常。

據(jù)多位網(wǎng)友發(fā)布的現(xiàn)場視頻顯示,前來總部廣州的投資者們?nèi)松饺撕?更有多人涌入“廣州泛茶研發(fā)中心”,要求泛茶創(chuàng)始人進行兌付。

泛茶官網(wǎng)信息顯示,泛茶萌芽于2015年,2021年年底正式推出,是一家以老茶為核心產(chǎn)品的茶企,總部位于廣州,專注茶葉產(chǎn)品研發(fā)、推廣及銷售,擁有超過500家的實體店。

根據(jù)企查查APP顯示,泛茶控股(廣州)有限公司成立于2022年9月,福建安溪人鄭朝根為法定代表人、執(zhí)行董事、實際控制人。泛茶控股(廣州)有限公司全資持股兩家于2021年成立的公司,分別為泛茶網(wǎng)絡科技(廣東)有限公司、廣東泛茶茶業(yè)有限公司。

8月19日,根據(jù)泛茶官方社交賬號發(fā)布的視頻顯示:泛茶團隊優(yōu)化內(nèi)部管理,積極研討方案,加速推進重組計劃,以實現(xiàn)各項工作的快速恢復與維護品牌發(fā)展。

8月16日,泛茶官方社交賬號發(fā)布視頻,創(chuàng)始人鄭朝根表示,目前主要工作是推進債轉(zhuǎn)股、貨轉(zhuǎn)股的協(xié)議簽訂以及退還本金方案的協(xié)議簽訂,同時推出新品,目的是向市場傳遞一個信息,泛茶還在正常經(jīng)營。

在社交平臺上,一位泛茶投資者高菜(化名)稱:“去年1月20日開始入局,連本帶利合計200萬元投入到泛茶理財產(chǎn)品中,利潤最大時一個月能賺高達12萬元,到如今血本無歸,無法取出。”

據(jù)企查查APP顯示,泛茶旗下泛茶網(wǎng)絡科技(廣東)有限公司于2022年已涉買賣合同糾紛,陳某某申請凍結(jié)該公司及法定代表人鄭朝根銀行存款495360元或查封、扣押其相應價值的財產(chǎn)。

“金融茶”的底層邏輯

據(jù)記者了解,泛茶的產(chǎn)品往往價格不菲,其中一款“屹路長虹”茶餅曾炒到12萬元一件,另一款“2021屹起”的產(chǎn)品報價高達61萬元一件,折算下來約244元/克,多款產(chǎn)品價格均在好幾萬元。而泛茶的炒作鏈條是“公司-平臺-經(jīng)銷商-客戶”。

值得一提的是,泛茶曾在7月底發(fā)布《關于規(guī)范交易行為的公告》,公告中明確稱,嚴禁任何經(jīng)銷商合作伙伴、員工參與或利用我司產(chǎn)品進行金融炒作,嚴禁將金融領域中價格暴漲暴跌的炒作方式運用到茶葉市場當中,嚴禁任何經(jīng)銷商合作伙伴以承諾回報率的形式進行推廣或銷售。

然而,關于投資泛茶能帶來高額回報的觀念在經(jīng)銷商群體中廣為傳播,直到泛茶近日宣布的重組消息,這一突如其來的變動給眾多投資者帶來了沉重的打擊,使他們的希望化為泡影。

華北電力大學(北京)新金融法學中心主任、副教授陳燕紅認為,“金融茶”的炒作是茶商、茶品牌將實物的茶葉產(chǎn)品打造成金融產(chǎn)品,利用投資者的從眾心理、對不切實際的高額回報的渴望以及各種營銷手段,吸引消費者、投資者將其作為某種金融、理財產(chǎn)品來購買、投資。

北京市康達律師事務所合伙人欒燕告訴記者,“金融茶”的經(jīng)營模式是名義上向消費者銷售茶葉,并承諾一定期限后以本金加利息的方式予以回購,同時整個交易流程不涉及茶葉的實物流轉(zhuǎn),該交易模式的核心在于茶葉供應商給出的高額回報預期以及回購風險托底,產(chǎn)品穩(wěn)健和巨大增值空間的表象不斷引人購買并囤積茶葉。

陳燕紅指出,“金融茶”的炒作、運營可能涉嫌非法集資,金融茶的炒作、運營能否構(gòu)成集資詐騙罪的關鍵在于是否具有“非法占有目的”以及是否采用了詐騙手段。國務院《防范和處置非法集資條例》第二條規(guī)定“本條例所稱非法集資,是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為”。在“金融茶”炒作中,部分茶品牌、茶商通過向消費者、投資人許諾高額利息等投資回報的方式吸引消費者、投資者購買,而這一行為又未經(jīng)金融管理部門許可,就可能構(gòu)成非法集資。

欒燕則表示,如果茶品牌操盤者一開始便有非法占有他人財產(chǎn)的目的,或調(diào)查結(jié)果顯示該模式實際沒有打算讓投資者獲得回報或清償,又或在調(diào)查過程中,茶商有“跑路”或者逃避返還等情節(jié),則可能被認定為存在非法占有目的;該模式可能構(gòu)成刑法第一百九十二條規(guī)定的集資詐騙罪。

監(jiān)管屢次提示風險

7月24日,廣州市荔灣區(qū)發(fā)展和改革局發(fā)文《關于防范以“金融茶”“理財茶”等名義實施非法集資的風險提示》,文件指出:“金融茶”“理財茶”是茶企打著銷售茶葉的名義,向消費者銷售茶葉但不交付實物,承諾一定期限后以本金加利息的方式予以回購。這類業(yè)務模式脫離商品交易實質(zhì),由正常銷售行為演變?yōu)橐环N追求高額回報的投資理財行為,隱藏較大風險隱患,可能涉嫌非法集資。

7月27日,云南省勐海縣防范和處置非法集資工作領導小組辦公室發(fā)布《關于防范以“金融茶”“理財茶”等名義實施非法集資的風險提示》,提醒廣大市民提高防范金融風險。一是茶葉未列入可上市交易期貨種類。嚴禁組織或參與茶葉類期貨炒作、變相吸收社會不特定對象資金的行為,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),將嚴格按照《防范和處置非法集資條例》進行處置。二是謹慎選擇、理性投資。在投資時應增強防范意識和風險識別能力,杜絕“一夜暴富”的錯誤思想,通過正規(guī)渠道投資理財。三是群防群控、積極舉報。如發(fā)現(xiàn)身邊有非法集資活動,及時收集和保留非法集資線索并向相關部門或公安局報案。

欒燕表示,正常茶葉銷售與“金融茶”炒作的一大區(qū)別是是否進行實物交易,是否有利潤回報承諾。經(jīng)營者可能構(gòu)成集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪;投資者應理性投資,投資該類產(chǎn)品不僅可能面臨財產(chǎn)損失、損失財產(chǎn)難以追回,如有發(fā)展下線等行為,還可能同樣構(gòu)成前述犯罪;第三方機構(gòu)若違反國家金融法規(guī)和監(jiān)管要求參與相關違法行為,可能構(gòu)成金融合同詐騙、非法集資和傳銷等。

“建議相關監(jiān)管部門加強監(jiān)管,提前介入相關行業(yè),并發(fā)布風險提示,預防此類事件發(fā)生;加大對相關違法違規(guī)行為的打擊力度,增強法治震懾力;擴展防范風險的宣傳方式和渠道,提高公眾對于該類金融風險的認識。”欒燕說。

陳燕紅表示,投資人在“金融茶”產(chǎn)品中維護自身的權益,首先應當做好證據(jù)收集工作,將與“金融茶”投資相關的所有交易、合同協(xié)議、宣傳資料等證據(jù)妥善保管,為維權提供證據(jù)。在維權過程中,要積極利用監(jiān)管資源,如果監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)介入投資的金融茶產(chǎn)品的調(diào)查或者出現(xiàn)相關的風險提示,投資者都可以利用這些監(jiān)管信息作為維權的依據(jù)。