■“我在反詐第一線”系列報(bào)道

《法治周末》記者 仇飛

以“警惕詐騙新手法，不做電詐工具人”為主題的“全民反詐在行動(dòng)”集中宣傳月活動(dòng)，正在如火如荼地進(jìn)行。不少互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也帶著新技術(shù)加入到營(yíng)造全社會(huì)反詐的濃厚氛圍中。

技術(shù)識(shí)別“工具人”

00后學(xué)生劉某在QQ上聯(lián)系了一份“5毛錢一條短信拉人進(jìn)群，先領(lǐng)傭金后刷單”的兼職工作，并于兼職前如愿領(lǐng)取到50元傭金。劉某見真能賺到錢，便通過某聊天軟件接受兼職任務(wù)：用自己手機(jī)群發(fā)指定文案給陌生號(hào)碼。但發(fā)送一輪短信后，劉某的手機(jī)號(hào)碼便被封停了。

嘗到甜頭的劉某不舍得就此收手，便在班級(jí)、年級(jí)中介紹其他同學(xué)用手機(jī)群發(fā)詐騙短信，以抽水的形式賺取傭金。后又找到更“高薪”的“租借微信盤口”兼職，同時(shí)出錢租借同學(xué)微信號(hào)再轉(zhuǎn)租給詐騙分子賺取差價(jià)，導(dǎo)致所有租借微信號(hào)全部被封號(hào)。不僅如此，劉某還進(jìn)行“通話一小時(shí)進(jìn)賬100元”的“手機(jī)口”項(xiàng)目兼職，用自己的手機(jī)接受上線語音指示，并借用同學(xué)手機(jī)撥打上線提供的詐騙目標(biāo)電話，導(dǎo)致多名被害人被詐騙共計(jì)8萬余元。最終，劉某因涉嫌詐騙罪被追究刑事責(zé)任。

對(duì)于劉某這樣的學(xué)生“工具人”，如果一開始就被提醒不卷入黑灰產(chǎn)的鏈條，就可能不會(huì)有后續(xù)的一系列犯罪行為。

據(jù)QQ安全團(tuán)隊(duì)介紹，為了有效對(duì)抗黑灰產(chǎn)，QQ安全團(tuán)隊(duì)結(jié)合“工具人”在詐騙鏈條的角色和行為特征持續(xù)迭代策略，對(duì)“工具人”賬號(hào)進(jìn)行打擊或功能限制，目前，每月處理相關(guān)賬號(hào)超過15萬個(gè)，同時(shí)也持續(xù)識(shí)別清理的手機(jī)黑灰產(chǎn)招募信息，并積極配合警方行動(dòng)進(jìn)行線下溯源打擊。在產(chǎn)品功能設(shè)計(jì)方面，QQ安全團(tuán)隊(duì)也根據(jù)不同用戶特點(diǎn),在“加好友、加群、溝通、分享屏幕”等業(yè)務(wù)場(chǎng)景部署多重安全防護(hù)措施,通過安全彈框、狀態(tài)欄消息、公眾號(hào)推送等多種形式的安全提醒，每天觸達(dá)約30余萬名用戶，及時(shí)有效提醒廣大用戶警惕網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)?；趯?duì)“工具人”行為的技術(shù)識(shí)別，QQ安全中心公眾號(hào)也特別針對(duì)工具人賬號(hào)下發(fā)警示提醒，疑似受害人下發(fā)反詐提醒。

從預(yù)警出發(fā)全鏈路防控

凡事預(yù)則立，很多互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)會(huì)主動(dòng)發(fā)送反詐提醒，而這樣的提醒是必要且有效的。

據(jù)美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2023年以來，美團(tuán)平臺(tái)累計(jì)識(shí)別潛在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙被騙用戶115萬余人，累計(jì)保護(hù)用戶資金近60億元。此外，美團(tuán)平臺(tái)還主動(dòng)發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)，向各主管機(jī)關(guān)報(bào)送潛在被騙用戶預(yù)警信息230余萬條，報(bào)送違法犯罪嫌疑人線索4000余條，協(xié)助各地公安機(jī)關(guān)打擊犯罪嫌疑人近千人。

“目前，美團(tuán)平臺(tái)已針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙搭建了從預(yù)警、識(shí)別到攔截、勸阻再到舉報(bào)、打擊的全鏈路防控體系。其中，預(yù)警識(shí)別方面，美團(tuán)平臺(tái)在體系內(nèi)全產(chǎn)品視角的數(shù)據(jù)挖掘和分析基礎(chǔ)上，還大力引進(jìn)體系外資源，并設(shè)計(jì)了基于自學(xué)習(xí)的反欺詐算法適應(yīng)能力，有效壓降反詐模型的迭代周期，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)各類欺詐惡意行為更加快速精準(zhǔn)的識(shí)別；攔截勸阻方面，當(dāng)識(shí)別到用戶疑似被騙時(shí)，美團(tuán)平臺(tái)會(huì)基于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的差異化輸出不同的應(yīng)對(duì)策略，如風(fēng)險(xiǎn)提醒彈窗、風(fēng)險(xiǎn)問卷、智能語音勸阻等，針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)借款等特定場(chǎng)景，平臺(tái)還會(huì)安排人工客服進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)勸阻，以最大程度避免用戶資金損失；舉報(bào)打擊方面，美團(tuán)平臺(tái)則重點(diǎn)建設(shè)了自助舉報(bào)等客戶反饋機(jī)制及隱案感知渠道，并通過構(gòu)建模型快速識(shí)別和上報(bào)犯罪線索，協(xié)助主管機(jī)關(guān)予以打擊?！鄙鲜雒缊F(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

滴滴數(shù)科也基于近年來在電信詐騙防治的實(shí)踐與積累，推出全鏈路反詐體系。在滴滴數(shù)科反詐團(tuán)隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人看來，技術(shù)已成為智能化反欺詐攻防戰(zhàn)的角力場(chǎng)，滴滴數(shù)科的反詐體系分為全鏈預(yù)警、智能攔截、智能核實(shí)以及行業(yè)共建，通過反詐模型，有效提升風(fēng)險(xiǎn)篩查的準(zhǔn)確率及甄別速度，有針對(duì)性地進(jìn)行自動(dòng)化攔截，相比人工干預(yù)，智能攔截與核實(shí)的效率大幅提升，準(zhǔn)確率可達(dá)90%以上。

新浪數(shù)科相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，新浪數(shù)科會(huì)基于當(dāng)下詐騙典型場(chǎng)景和平臺(tái)歷史數(shù)據(jù)，對(duì)用戶進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，對(duì)搜集到的風(fēng)險(xiǎn)情報(bào)線索快速響應(yīng)并進(jìn)行分析，排查定位電詐風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。針對(duì)典型詐騙場(chǎng)景如兼職刷單、門票退款、注銷學(xué)生賬戶等，通過自主開發(fā)的“神荼”反詐風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)，建設(shè)反詐預(yù)警、反詐情報(bào)、反詐策略、反詐模型等體系模塊，搭配AI反詐叫醒服務(wù)，形成完整的反詐體系閉環(huán)。截至目前，智能反欺詐系統(tǒng)平均每天識(shí)別涉詐異常行為超過120件，累計(jì)進(jìn)行反詐提醒教育超8萬人，識(shí)別并阻斷被電詐用戶超2萬人，避免用戶損失近2億元。

行業(yè)共建形成合力

除基于自身場(chǎng)景的反詐探索與實(shí)踐外，不少互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還通過行業(yè)共建的方式，與行業(yè)協(xié)會(huì)、其他平臺(tái)與企業(yè)積極交流反詐實(shí)踐及相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，助力公安機(jī)關(guān)打擊網(wǎng)絡(luò)電信詐騙。

2023年7月，抖音安全中心在日常巡查中發(fā)現(xiàn)，有主播疑似偽造富豪人設(shè)，開直播以打賞即可獲得手機(jī)、黃金、現(xiàn)金等大額返利為由詐騙直播間觀眾，且涉案主播頻繁更換賬號(hào)及話術(shù)，同平臺(tái)治理作對(duì)抗。經(jīng)內(nèi)部分析挖掘固定線索后，抖音安全中心向陜西省公安廳、西安市公安局報(bào)案，配合警方打擊詐騙黑產(chǎn)團(tuán)伙，保護(hù)用戶利益。截至目前，本案累計(jì)刑拘涉嫌詐騙的各類犯罪嫌疑人126名，涉案資金2000余萬。

警方偵查發(fā)現(xiàn)，黑產(chǎn)團(tuán)伙窩點(diǎn)遍布黑龍江、遼寧、河北、浙江、山東等16個(gè)省市地區(qū)，團(tuán)伙分工明確，詐騙話術(shù)嫻熟?，F(xiàn)場(chǎng)起獲了數(shù)百部手機(jī)、平板等設(shè)備，并且查獲嫌疑人話術(shù)、上下游鏈條、犯罪經(jīng)驗(yàn)、規(guī)避風(fēng)控的對(duì)抗手段，為直播欺詐治理提供了有效的經(jīng)驗(yàn)。后續(xù)警方還將針對(duì)詐騙黑產(chǎn)上下游發(fā)起打擊。

據(jù)抖音安全中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年以來，僅抖音直播就處理涉及詐騙相關(guān)的賬號(hào)178203個(gè)，其中無限期回收直播權(quán)限116890個(gè)。抖音將持續(xù)配合警方打擊涉詐犯罪，震懾利用直播實(shí)施違法犯罪的各類嫌疑人，保障廣大網(wǎng)友合法權(quán)益。

2024年3月，安徽省巢湖市公安局民警注冊(cè)了馬上消費(fèi)公司自主研發(fā)的“渝雷系統(tǒng)”，借助“渝雷系統(tǒng)”，巢湖警方快速識(shí)別一起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪嫌疑人生物特征等強(qiáng)關(guān)聯(lián)信息，該系統(tǒng)為警方偵查鎖定嫌疑人潛藏地點(diǎn)提供有力幫助。

“近幾年，電信詐騙手法不斷翻新，在案件查處過程中新的‘?dāng)r路虎’不斷出現(xiàn)，迫切需要警企各方上下聯(lián)動(dòng)、左右協(xié)同，形成高效、精準(zhǔn)打擊合力?！睋?jù)馬上消費(fèi)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，馬上消費(fèi)積極響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，推動(dòng)相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合行動(dòng)，拆解打擊電信詐騙的成功案例，提煉其中的方法論，從而建立起通道（通道商與各公司間）安全自治團(tuán)體。這些嘗試，正在強(qiáng)化多方電信詐騙線索的共享，將防范和打擊能力由點(diǎn)、線進(jìn)化到面，為解決黑產(chǎn)難題積蓄經(jīng)驗(yàn)和力量。截至目前，馬上消費(fèi)累計(jì)協(xié)助警方打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類案件509起，搗毀犯罪團(tuán)伙24個(gè)，采取刑事強(qiáng)制措施265人。